Die Wichtigkeit der privaten Altersvorsorge ist den Bürgern inzwischen bewusst. Doch welches Modell sich unter Berücksichtigung Ihrer finanziellen Möglichkeiten als private Altersvorsorge am besten eignet, ist immer leicht zu beantworten. Zunächst lohnt es sich zu wissen, dass sich die private Altersvorsorge keineswegs nur für das Leben nach dem Renteneinstieg als Ergänzung zur staatlichen Rente lohnt. Bei den verschiedenen Produkten gibt es im Einzelfall weitere Vorzüge. Entscheiden Sie sich etwa für die Angebote Riester-Rente oder Rürup-Rente können Sie Ihre monatlichen Leistungen steuerlich geltend machen, um die Steuerbelastung auf diesem Wege zu senken. Andererseits – und dies ist bei unter anderem bei den beiden genannten Rentenmodellen ein großer Vorteil – erhalten Sie vom Staat auf Basis Ihrer Beiträge Zulagen.
Förderungen für Rentensparer mit langem Atem
Diese Fördermittel erhalten Sie ebenfalls, wenn Sie den Erwerb von Wohneigentum für die richtige Wahl halten und deshalb eine Entscheidung zugunsten der Bauspar-Variante Wohn-Riester treffen. Allerdings sind Zulagen-Rückforderungen möglich, wenn Sie die Gelder aus dem Sparmodell nicht ordnungsgemäß verwenden. Auch müssen die Zulagen normalerweise erstattet werden, wenn Sie sich als Sparer für die vorzeitige Auflösung der Produkte entscheiden.
Erhalten Sie Sicherheit fürs Alter
Ein wesentlicher Vorteil aller Angebote für die private Altersvorsorge – dazu gehören auch Lebensversicherungen sowie die verschiedenen Sparpläne auf dem Markt – besteht darin, dass Sie schon in jungen Jahren Sicherheit fürs Alter erreichen. In rein finanzieller Hinsicht, aber auch mit Blick auf die Einlagensicherheit. Denn Ihre Leistungen sind bei den staatlich geförderten Privatrenten ebenso sicher aufgehoben wie bei einer Sparplan-Führung, Lebensversicherungen oder bei Bausparvertrag.
Wesentliche Vorteile durch die private Altersvorsorge:
- staatliche Zulagen zur Verbesserung der Sparleistung;
- Sparer können steuerliche Vorteile geltend machen;
- frühzeitig finanzielle Absicherung fürs Alter möglich;
- Einlagen der Sparer sind sicher;
- Auflösungen und Wechsel sind in der Regel unbürokratisch möglich.
Hier ein Überblick über die zentralen Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge:
Riester-Rente
Die Riester-Rente ist die wohl bekannteste private Altersvorsorge in Deutschland. Seit der Einführung wurden mittlerweile deutlich mehr als 14 Millionen Verträge abgeschlossen. Genutzt werden die verschiedenen Produkte nicht zuletzt wegen der staatlichen Förderung, die im Falle einer Förderfähigkeit bewilligt werden. Neben der so genannten Grundzulage erhalten Familien zudem eine Förderung für den Nachwuchs. Des Weiteren gibt es den Sonderausgabenabzug, von dem Steuerzahler profitieren. Junge Riester-Sparer können mitunter den Berufseinsteiger-Bonus als Ergänzung zur Grundzulage erhalten.
Rürup-Rente
Der eigentliche Name der Rürup-Rente lautet „Basisrente“. Benannt nach dem bekannten Wirtschaftsexperten Bert Rürup, existiert das Modell seit dem Jahr 2005 und wird ebenfalls vom Staat durch Zulagen und Steuervorteile gefördert. Ein Blick in den Altersvorsorge Vergleich zeigt: Im Unterschied zur Riester-Rente können Rentenleistungen nicht als Einmalzahlung ausgezahlt werden. Die Rürup-Rente sieht generell eine monatliche Rentenzahlung bis zum Lebensende vor.
Lebensversicherung
Die Lebensversicherung ist seit jeher als private Altersvorsorge beliebt. Interessant ist der Abschluss einer Police für viele Verbraucher, weil sie nicht nur private Altersvorsorge, sondern zugleich Schutz für die Familie im Falle eines Todes des Versicherungsnehmers sein kann. Zu unterscheiden ist vorrangig zwischen der Risikolebensversicherung und der so genannten Kapitalbildenden Lebensversicherung. Nebenkosten und Gebühren sollten hier stets wichtige Auswahlkriterien sein.
Sparpläne
Im Vergleich zu Geldanlagen wie Tages- oder Festgeldkonten sind Sparpläne gerade für Sparer sinnvoll, die monatlich keine allzu großen Summen investieren können. Schon kleine Beträge können als Monatsrate vereinbart werden. Die Pläne gibt es in verschiedensten Ausführungen. Der Banksparplan ist meist eher mittelfristig und auf Anlagesicherheit ausgerichtet. Der so genannte Aktienfonds-Sparplan ist spekulativer. Im Einzelfall – dem Bausparplan – ist eine staatliche Förderung möglich. Wichtig ist der Blick auf die Gebühren achten, um die laufenden Kosten gering zu halten.
Immobilienbesitz
Als so genanntes „Betongold“ empfehlen Experten den Immobilienbesitz nach wie vor als lohnende private Altersvorsorge. Angesichts wahrscheinlich weiterhin steigender Mieten lassen sich die bei frühzeitige Finanzierungsbeginn die späteren Kosten durch Eigentum reduzieren. Bausparen ermöglicht etwa in Form des Produkts Wohn-Riester den Erwerb sogar mit finanzieller Unterstützung des Staates. In Verbindung mit Baudarlehen können Verbraucher hier finanzieren und parallel Geld für die Immobilienfinanzierung ansparen.
Fazit zum Thema private Altersvorsorge
Wie immer gilt: Alle Wege führen nach Rom. Doch die private Altersvorsorge im Vergleich zeigt, dass nicht jeder Weg für jeden vorsorgewilligen Bürger gleichermaßen in Frage kommt. Mancher Sparer setzt lieber auf Sicherheit und langfristige Planung, andere halten im private Altersvorsorge Rechner vielleicht eher nach riskanteren, aber rentableren Produkten Ausschau.